קרן השתלמות לאקדמאים ולמשפטנים: מה ההבדלים ומי זכאי להצטרף
ההבדל המרכזי בין המסלולים והזכאות הבסיסית
עולם החיסכון הפנסיוני וההשתלמות כולל קרנות ייעודיות שנועדו לקבוצות מקצועיות ספציפיות. במגזר הציבורי וגם בשוק הפרטי, פתיחת קרן השתלמות למשפטנים מיועדת בעיקר למי שמחזיק ברישיון עריכת דין או מועסק בדירוג משפטי מוגדר. ההשתייכות לאיגוד מקצועי או לדירוג שכר מסוים קובעת לרוב לאיזה גוף מנהל הכספים יופקדו מדי חודש. מי שמגיע עם השכלה אקדמית אחרת ימצא את עצמו במסלולים מקבילים שמיועדים לכלל בעלי התארים.
דנה סיימה לימודי משפטים והתחילה לעבוד במחלקה כלכלית של חברה גדולה. כשניגשה למחלקת השכר כדי להסדיר את ההפקדות, גילתה שהיא שובצה בקרן כללית שלא מותאמת להסכמים של הדירוג שלה. היא חשה תסכול רב מחוסר הבהירות ולא ידעה אם מגיעות לה הטבות ייחודיות כעורכת דין. הבירור שערכה לימד אותה שאי אפשר לסמוך על ברירות מחדל של מחלקת משאבי אנוש.
בדיקה מהירה של הסכם ההעסקה יכולה למנוע אובדן של הטבות כספיות משמעותיות.מי רשאי להצטרף לכל אחת מהקרנות?
הקריטריונים לקבלה משתנים בהתאם לאופי המקצועי של הקרן ולתקנון שלה. ההפרדה נועדה להעניק תנאים מותאמים לכל סקטור על בסיס כוח המיקוח של האיגוד שמייצג אותו.
תנאי הצטרפות לאקדמאים
עובדים בעלי תואר ראשון או תארים מתקדמים במוסד מוכר להשכלה גבוהה יכולים להצטרף למסלולים אקדמיים. במקרים רבים, קרן השתלמות לאקדמאים מעניקה דמי ניהול מוסדרים שנחתמו בהסכמים רחבים מול המדינה או ארגוני עובדים. הצגת תעודת זכאות לתואר היא תנאי הכרחי לפתיחת החשבון במסלול זה.
תנאי הצטרפות למשפטנים
כאן הדרישות ממוקדות יותר ולא פתוחות לכל אקדמאי. הזכאות ניתנת למי שמחזיק ברישיון של לשכת עורכי הדין בישראל, או לעובדים בשירות הציבורי המדורגים בדירוג המשפטנים. חלק מהקרנות מאפשרות גם למתמחים במשפטים להצטרף כבר בתקופת ההתמחות וליהנות מאותם תנאים.
- הצגת תעודת תואר או רישיון תקף מלשכת עורכי הדין.
- מילוי וחתימה על טופסי הצטרפות מול החברה שמנהלת את הקופה.
- העברת אישור ההצטרפות לחשבות השכר במקום העבודה לשם עדכון הניכויים.
השלמת הפעולות האלו בזמן מבטיחה שכל שקל שמופרש מהמשכורת יגיע למקום הנכון ללא עיכובים.
השוואת מאפיינים ודמי ניהול בין הקרנות
כדי לבחור נכון, כדאי להכיר את המאפיינים העיקריים של שני המסלולים זה מול זה.
| מאפיין | מסלול משפטנים | מסלול אקדמאים |
|---|---|---|
| קהל יעד זכאי | עורכי דין ובעלי דירוג משפטי | בעלי תואר אקדמי מכל תחום |
| גוף מייצג בהסכמים | לשכת עורכי הדין ואיגוד המשפטנים | הסתדרות המח"ר וארגוני אקדמאים |
| מבנה דמי ניהול | הסדר מובנה ומוזל לחברי האיגוד | תעריף אחיד או מותאם להסכם קיבוצי |
דמי ניהול ומסלולי השקעה: מה כדאי לבדוק?
התשואה על החיסכון נקבעת במידה רבה לפי מסלול ההשקעה שנבחר. שוק ההון מציע מגוון אפשרויות שמתאימות לרמות סיכון שונות ולטווחי זמן שונים.
- מסלול כללי שמשלב מניות לצד אגרות חוב ברמת סיכון מאוזנת.
- מסלול מנייתי שמיועד לחוסכים שמעוניינים בצמיחה גבוהה ומוכנים לתנודתיות.
- מסלול אג"ח סולידי שמתאים למי שמתקרב למועד משיכת הכספים.
- מסלול עוקב מדדים שמשקיע באופן פסיבי במדדי מניות מובילים בעולם.
התאמת המסלול צריכה להתבצע לפי תוכניות החיסכון האישיות ומועד השימוש המתוכנן בכסף.
חשיבות ההתאמה של רמת הסיכון
חיסכון שנפתח לשש שנים בלבד דורש ניהול סיכונים שונה מחיסכון שמיועד להישאר בקופה עשרים שנה. חוסכים בתחילת דרכם המקצועית בוחרים לעיתים קרובות בחשיפה מנייתית גבוהה כדי ליהנות מהתשואות בשוק ההון. לעומת זאת, לקראת פדיון הכספים לרכישת דירה או לשיפוץ, נהוג להעביר את הכספים למסלול רגוע יותר.
מעבר בין קרנות ושמירה על הוותק
החוק בישראל מאפשר לכל עובד להעביר כספים בין קרנות שונות מבלי לאבד את הוותק שנצבר. המשמעות היא שחיסכון שהתחיל בקרן של אקדמאים יכול לעבור לקרן ייעודית למשפטנים, או להפך, ברגע שנוצרים התנאים המתאימים.
ניוד קרן השתלמות לא נחשב לאירוע מס ושומר במלואו על זכויות הוותק שנצברו.הגמישות הזו מאפשרת לחפש תנאים טובים יותר ולעבור לגוף שמציע שירות יעיל יותר או תשואות עקביות. האפשרות להעביר את הכספים בכל שלב מעניקה כוח מיקוח רב מול הגופים השונים. אין צורך לבקש אישור מהמעסיק כדי לבצע ניוד, והפעולה נעשית ישירות מול החברה הקולטת.
בחירה בין המסלולים תלויה בעיקר במעמד המקצועי, בדמי הניהול המוצעים ובהתאמת מסלול ההשקעה לצרכים האישיים. בדיקה יסודית של תלוש השכר והשוואת תנאים מאפשרות לכל עובד להפיק את המרב מהחיסכון הפטור ממס.
